Carteira de ativos: aprenda a montar a sua em 6 passos

6 passos para montar uma carteira de ativos diversificada

Uma carteira de ativos é formada por todos os investimentos feitos por um trader ou holder. Apesar do conceito ser simples, é preciso atentar à sua composição. Isso porque ela pode ajudar no sucesso das aplicações financeiras.

Também chamada de cesta ou portfólio de investimentos, a carteira de ativos deve ser diversificada. Assim, é possível potencializar a rentabilidade e diminuir o risco ao mesmo tempo.

Para ajudar nessa empreitada, explicamos melhor como estruturá-la. Leia e saiba mais!

O que é a carteira de ativos?

O portfólio de investimentos contempla todas as aplicações financeiras feitas por uma pessoa. Ali, estão reunidos todos os ativos de renda fixa e variável, qualquer que seja a estratégia e o perfil de investidor.

Sua carteira pode ser formada de diferentes maneiras. Algumas são mais conservadoras, enquanto outras são arriscadas. De toda forma, o objetivo deve ser a diversificação.

Isso porque a regra ajuda a gerenciar o risco e evitar perdas. Portanto, o ideal é compor a carteira de investimentos com diferentes ativos.

Para que serve?

Homem mexe em sua carteira para saber como vai montar sua carteira de ativos

A carteira de ativos é criada conforme as aplicações do investidor. Ainda assim, ela tem uma função importante: orientar as tomadas de decisão.

Isso porque ela mostra como o patrimônio está distribuído. Assim, o investidor identifica quais são as melhores aplicações financeiras para equilibrar a alocação de dinheiro.

Normalmente, a carteira apresenta a divisão de ativos usando gráficos de pizza. Dessa forma, é fácil entender como é feita a alocação de recursos. Além disso, a proporção de cada investimento fica visível.

Para entender melhor a relação, veja o seguinte exemplo. O investidor X tem 30% da carteira em ativos da renda fixa. Os outros 70% estão na renda variável.

Dentro dessa última categoria, ele pode ter 30% de ações de bancos. Ou seja, seus investimentos na renda variável estão muito concentrados.

Ao observar a carteira de ativos, o investidor percebe a disparidade. Assim, evita concentrar seu patrimônio em um segmento único e pode diversificar mais.

Da mesma forma, ele consegue saber como está a proporção entre renda fixa e variável. Se tiver um perfil conservador com a carteira do exemplo acima, fica claro que está correndo mais riscos do que tende a tolerar.

Como montar a sua carteira de ativos?

Existem 6 principais etapas para você montar o seu portfólio de investimentos. Antes deles, você ainda deve fazer o básico. Ou seja, abrir uma conta em uma corretora de valores. De preferência, também deve ter uma reserva de emergência já estruturada.

A partir disso, é só começar a montar sua carteira seguindo as dicas abaixo. Confira.

1. Avalie o seu perfil de investidor

O primeiro passo é saber qual é o seu nível de tolerância ao risco. Esse é o principal fator de influência do perfil de investimento.

Para saber qual é o seu, basta fazer um teste de suitability. Ele está disponível nas próprias corretoras de valores e é obrigatório sempre que você abre sua conta.

De todo modo, as três principais opções são:

conservador: apresenta baixa tolerância ao risco. Por isso, prioriza a segurança. Deve ter uma carteira mais voltada para a renda fixa;
moderado: aceita correr certo risco, desde que implique um potencial de ganhos maior. Assim, há um equilíbrio maior na distribuição de investimentos. A alocação de recursos vai para a renda fixa e a variável;
arrojado: tolera qualquer risco, desde que o potencial de rentabilidade seja alto. Investe a maior parte do patrimônio na renda variável.

2. Considere seus objetivos

O eu perfil de investidor também deve ser alinhado aos seus objetivos. Eles podem ser de curto, médio ou longo prazo.

Vale a pena atentar aos objetivos, porque eles podem modificar a composição da carteira de ativos. Por exemplo, se o propósito é se aposentar daqui a 10 anos, vale a pena optar pela renda fixa. Especialmente, o Tesouro IPCA+, que é indexado à inflação.

3. Atente aos prazos

Toda aplicação financeira tem um prazo específico. Atente a ele para decidir qual deve ser o peso de cada ativo na carteira. Além disso, alinhe esse critério aos objetivos.

De modo geral, quem é mais jovem, pode arriscar mais. Isso porque possíveis perdas podem ser compensadas. Portanto, a renda variável tende a ser mais atrativa.

Já quem tem menos tempo de investimento deve optar pela renda fixa. Assim, as perdas são evitadas.

4. Entenda as movimentações

Carteira com várias moedas e uma lupa para mostrar a escolha da carteira de ativos

Qualquer investidor pode alocar seu capital na renda variável. Porém, deve equilibrar aos seus objetivos, perfil de investidor e tolerância ao risco.

Ao tomar essa decisão, é fundamental entender os eventos das empresas de capital aberto. Dessa forma, é possível analisar melhor o mercado e alcançar melhores resultados. Entre as principais movimentações estão:

pagamento de dividendos: é a divisão de parte do lucro da companhia. Há isenção de Imposto de Renda (IR);
pagamento de juros sobre capital próprio (JCP): é outro formato de distribuição de lucros. No entanto, há incidência de 15% de IR;
bonificação: ocorre quando o capital da companhia aumenta por crescimento do lucro ou incorporação de reservas. Os novos ativos são distribuídos de maneira proporcional aos acionistas;
direito de subscrição: acontece quando a empresa lança novas ações para ampliar sua capacidade de operações. O acionista tem prioridade na compra dos ativos;
desdobramento: é lançamento de novas ações no mercado para diminuir o preço dos papéis e trazer mais liquidez à companhia. Os atuais acionistas sofrem o aumento proporcional na quantidade de títulos para que o valor aplicado seja mantido;
grupamento: gera a concentração dos ativos de uma empresa, principalmente, quando o preço está muito baixo. Um dos motivos é a melhoria da credibilidade da empresa. Assim, ela se valoriza no mercado.

Na renda fixa, esses eventos são mais fáceis de entender. Os três principais são:

pagamento de cupons ou juros semestrais: consiste na distribuição de lucros;
vencimento dos títulos: é o prazo da aplicação financeira;
amortização: consiste em pagar parte de uma dívida, sem contar os juros e as taxas.

5. Defina o capital a ser investido e os aportes mensais

Desenho de um executivo com sua carteira de ativos e lendo documentos para saber onde investir

A carteira de ativos também deve considerar esses aspectos. Especialmente, o investimento inicial.

Se você tiver uma quantia menor, vale a pena aplicar o montante em uma quantidade menor de títulos. Assim, o portfólio é construído com o passar dos meses.

Caso tenha um valor mais alto, a diversificação já deve começar. Além disso, considere quanto você aplicará mensalmente. Assim, você poderá escolher os ativos da melhor maneira possível.